Toda essa “briga” entre XP Investimentos e Itaú Unibanco trouxe à tona o papel de importantes profissionais atuantes hoje no mercado financeiro.
São eles: O agente autônomo de investimentos (AAI), o consultor financeiro e o planejador financeiro.
O AAI é um profissional autônomo que busca novos investidores (clientes) para as corretoras. Pode oferecer produtos, mas, NÃO PODE fazer recomendações! Como é sua remuneração? Comissões, que são pagas pelas corretoras.
Já o consultor financeiro PODE fazer recomendações de investimentos ao cliente. Mas, NÃO PODE fazer a operação pelo cliente. Quem faz é o próprio cliente. A sua remuneração? É paga pelo cliente, em livre acordo com o consultor. É comum que seja feito com base em um % do patrimônio investido, por exemplo.
E o planejador financeiro?
Esse profissional é o TOP para a pessoa física. Ele estuda a vida financeira da pessoa, trabalha ajudando-a a organizá-la de forma que o cliente atinja seus objetivos.
Ele ainda pode dar suporte quanto aos riscos que a pessoa está sujeita (lembre-se dos seguros), mas também auxilia na escolha de um plano de previdência, no planejamento tributário e sucessório do cliente, quando possível. Também é remunerado pelo cliente, em livre acordo com o mesmo.
