Em bom português, a tão sonhada “Previdência 0800” é uma realidade para qualquer empresa. Só que aparentemente ninguém sabe disso, ainda.
Imagine que você trabalha em uma empresa cujo RH está em plena fase de negociação de salários com os empregados. A discussão entre a empresa e os empregados parece estar longe de um bom desfecho para ambos os lados.
A diretoria da empresa sinaliza que a oferta feita inicialmente já foi melhorada até o limite aprovado em orçamento, mas mesmo assim, a proposta frustrou as expectativas.
Nesse cenário, como uma cartada final, o RH recebe a missão da sua diretoria de ampliar o leque de benefícios oferecidos aos empregados, visando trazer motivação para que pudessem trabalhar com mais empenho, revertendo ainda o clima organizacional. O prazo para encerrar a negociação e aprovar junto ao Conselho era de apenas 10 dias, sendo que ela teria apenas 7 dias, corridos, para cumprir tal missão.
A tarefa de Michele, gerente de RH, poderia ser das mais fáceis, se houvesse orçamento livre para tanto. Porém, a realidade era outra:
O Desafio
- Encontrar um benefício que fosse ao mesmo tempo
- Barato;
- Motivador;
- Agregasse valor para o empregado;
- Promovesse a retenção de talentos;
- Melhorasse o clima organizacional;
- Atendesse aos anseios dos empregados;
- Permitisse a assinatura do ACT para o ano seguinte;
- Tudo isso em 1 (uma) semana.
Depois de muito estudar, fazer benchmarking e avaliar criteriosamente sua missão e ponderar os “prós” e “contras” das possibilidades, (muitas delas excludentes umas das outras), Michele chegou à uma saída inovadora, depois de conversar com um especialista, seu planejador financeiro pessoal, da empresa Multixplique.
“Oferecer Previdência Privada”
Convencida, munida de argumentos técnicos suficientes, Michele pediu uma reunião, em caráter de urgência, com seu diretor. Ela ainda estava no 4º dia e sabia que poderia estudar um pouco mais, antes de convocar a reunião de seu superior, que tinha uma agenda bastante ocupada. Porém, há momentos que a convicção de um trabalho bem realizado trazem a segurança para seguir em frente.
A hora da verdade
Ao entrar na sala do Diretor, Michele estava com um sorriso nos lábios e brilho nos olhos. Ela só não contava que o presidente e o diretor financeiro estivessem presentes e iriam participar. Não havia tanto tempo para esperar e alguma solução definitiva precisava ser encontrada.
Quando Michele apresentou sua proposta, oferecer previdência privada par a todos os empregados, os diretores trocaram olhares, não só de reprovação, mas também de decepção. Era o 1º acordo coletivo sendo conduzido exclusivamente pela recém-promovida gerente e naqueles instantes, pareceu ter “caído a ficha” que a decisão de valorizar uma profissional interna era o resultado daquele ditado “o barato sai caro”.
Antes que algum diretor pudesse esboçar algum comentário de reprovação, Michele disse:
“Eu sei que vocês esperavam uma proposta totalmente diferente, mas, que tal darmos ouvidos aos nossos empregados e atender um pedido antigo? Eles esperam, há anos, um plano de previdência privada.”
Não era necessário naquele momento explicar os motivos pelos quais a previdência privada atenderia a todos os requisitos que lhe foram traçados, exceto pelo primeiro (ser barato).
E, continuando sua fala, ela ainda disse: “encontrei um plano de previdência privada, sem custos para a empresa“.
Ao anunciar sua “descoberta”, os diretores demonstraram uma reação de perplexidade e animação, deixando-a colocar sobre a mesa, o material que havia preparado.
Nesse material, havia um resumo do que era o plano e o que contemplava a sua proposta:
- Plano de Contribuição Definida;
- Opcional;
- Valor mínimo mensal a partir de aproximadamente R$ 70,00;
- Dedutível para fins de Imposto de Renda;
- Administrado por um fundo de pensão (sem fins lucrativos);
- Perfis de Investimentos diferenciados para cada tipo de investidor
- Conservador;
- Moderado;
- Agressivo;
- Ciclo de Vida
- Taxa de administração do patrimônio entre 0,6% a.a. a 0,8% a.a.;
- Taxa de carregamento de 2% (contribuições mensais até R$ 200,00) e ZERO a partir deste valor;
- Benefícios adicionais passíveis de contratação individual, como por exemplo, o Seguro de Renda (com benefício fiscal) que contempla:
- Renda mensal por Invalidez, sem inventário
- Pecúlio por Morte
- Seguros específicos:
- Seguro Educacional, que garante o estudo dos filhos em caso de morte dos pais;
- Outros Seguros:
- Assistência Funeral
- Doenças Graves
- Diária por Incapacidade Temporária
- Cirurgias
- Empréstimo financeiro pessoal, com taxas muito abaixo do mercado
- Permite contratação de previdência para familiares, incluindo crianças
A lista de vantagens parecia não ter fim.
- Inscrição feita de forma digital;
- Sem burocracia;
- Programa de cashback direto na conta da previdência privada
A empresa poderia ainda escolher entre:
- Se faria o desconto em folha para o seu empregado ter o benefício fiscal (imediato) da dedução do Imposto de Renda na Fonte ou;
- A Fundação (fundo de pensão), enviaria os boletos diretamente para quem aderisse ao plano, fazendo com que os empregados obtivessem o benefício fiscal relativo à contribuição previdenciária quando da declaração anual de rendimentos, se feito pelo modelo da declaração completa.
O plano seria administrado por uma Sociedade Anônima sem fins lucrativos
Daí, quando Michele entendeu que sua missão tinha sido concluída com êxito, vieram as perguntas:
1 – Qual o tempo até implantar o Plano?
Resposta: Aproximadamente 2 semanas, com uma margem de segurança…
2 – É uma empresa nova no mercado?
Resposta: Não. Existem há 15 anos no mercado.
3 – Qual o patrimônio que eles administram?
Resposta: Mais de R$ 150 milhões.
4 – Nós também podemos aderir ao plano?
Resposta: Sim. Seus familiares também poderão, depois de vocês se inscreverem. Acredito que será um grande exemplo para todos os empregados.
5 – Por que é tudo tão rápido e tão simples?
Resposta: Eles são práticos, ágeis e investem em tecnologia e inovação. Inclusive, já atendem por whatsapp.
6 – Quantos planos eles administram?
Resposta: Atualmente 5 (cinco) planos.
7 – Por que não buscar uma empresa de previdência conhecida, tais como Brasilprev, Itaú Vida e Previdência ou mesmo uma Icatu Hartford?
Resposta: Senhores, eu fiz a cotação com todas essas empresas, e ainda outras. Mas, as entidades citadas são todas sociedades anônimas com fins lucrativos. São as Entidades Abertas (EAPC). Por mais que se esforcem, terá sempre a finalidade do lucro…
8 – Mas a rentabilidade de alguns fundos de previdência dessas empresas obtém elevados ganhos de rentabilidade. Isso não compensaria os lucros ao final?
Resposta: Boa pergunta. Porém, para que essa compensação acontecesse, o resultado da rentabilidade teria que ser… fenomenal… Eu mesma fiz uma pesquisa, no próprio site da SUSEP, Órgão Fiscalizador dessas Entidades. Lá é possível comparar os benefícios que seriam pagos aos futuros aposentados, a partir de um determinado saldo acumulado. Escolhi um benefício por 30 anos e simulei um saldo final igual a R$ 1.500.000,00. O resultado foi surpreendente.
Descobri que há uma diferença de pelo menos 47% entre os benefícios oferecidos por Entidades Abertas e Entidadess Fechadas, para este período escolhido.
9 – Você deve estar brincando. Isso não está correto. Você está afirmando que um saldo menor em uma Entidade Fechada gera um benefício maior que um Entidade Aberta, com saldo maior? Qual o sentido disso?
Resposta: Cheguei a duvidar também, no início. Mas, realmente é verdade. A explicação não é tão intuitiva, mas está relacionada à uma questão de definição de taxa de juros futura…
Pelo que entendi, as Abertas oferecem planos, em sua maioria, com taxas que, se muito bem negociadas com a empresa, o que é bem difícil, podem chegar a 1% a.a. Isso reduz demais os benefícios. As fechadas não são obrigadas a definir em contrato nenhuma taxa e podem ajustar a mesma ao longo dos anos, enquanto o benefício estiver sendo pago aos aposentados.
10 – Chega, pelo visto você sabe bem o que está falando. Teremos que criar um plano específico para nossa empresa?
Resposta: Não é necessário. Demoraria mais tempo. Mas, se vocês quiserem…
Resposta da Diretoria: Não precisa. Convoque todos os empregados. Temos uma grande notícia! Parabéns pelo trabalho!
E, saindo da sala, já de costas para os diretores, ela escuta: “Michele…” (dessa vez, era o presidente da empresa).
E, ao olhar para trás, ele continua: “Você não disse o nome dessa empresa…”
Se você deseja saber de que empresa estamos falando, aguarde nossas próximas publicações.
Trata-se de uma empresa parceira da Multixplique e certamente tem todas as condições de oferecer um plano para você ou para sua empresa.
E, em relação aos custos… ah, você já sabe né? 0800
Até a próxima publicação…
